Купівля боргу у фізичних та юридичних осіб. Покупка нерухомості з боргами

Сучасні реалії важко уявити без кредитів - вважається, що це самий легкий і швидкий спосіб отримати бажане. Тому нерідко трапляється, що позичальники, як приватні, так і юридичні особи, виявляються не в змозі виконати свої фінансові зобов'язання перед кредиторами. В особливо безнадійних випадках останнім залишається лише одне - продати борг.

Купівля та продаж боргу

Продаж заборгованості - це той же договір купівлі-продажу, або цивільно-правова угода у формі дарування, тому цей процес може бути як грошово оплатним, так і безоплатним. В результаті такого угоди з конкретним умовам договору один кредитор замінюється іншим. Іншими словами, покупка боргу - це переуступка кредиторських прав.


При продажу боргу варто пам'ятати про те, що ніхто, крім суду, не має правом примусити боржника виконати його фінансові зобов'язання перед кредитором. Однак відмова кредитованого особи погасити свою заборгованість веде до того, що за ст. 69 ФЗ № 229 судові пристави правомочні реалізувати власність боржника для покриття його боргових зобов'язань. Однак у ряді випадків у приставів недостатньо повноважень, що дозволяють їм настільки серйозно зайнятися боржником. Тому і кредитору не залишається нічого іншого, крім того, щоб продати заборгованість. Російські закони не забороняють продаж-купівлю боргу, якщо наявність останнього підтверджено судом. Договір про переуступку кредиторських прав полягає у будь-який момент, аж до повного погашення боргу. При цьому згода боржника на таку угоду не потрібно - досить того, що договір кредитування має пункт про допущення передачі прав кредитора.

Купівля боргу по виконавчому листу

Продати заборгованість можна будь-якій третій особі, фізичній або юридичній, - колекторському агентству, окремому громадянинові. Перед цим кредитор повинен взяти в суді виконавчий лист і направити його в службу судових приставів, а також написати відповідну заяву. На підставі цього ФССП відкриває виконавче провадження рівно на 7 днів. Тільки після цього можна укласти угоду цесії з колекторами. Потім треба обов'язково передати цей договір судового пристава - щоб посадова особа була в курсі переуступки прав кредитора. Однак пристав може закрити виконавче провадження, якщо боржник ховається або його фінансове становище вкрай важко. У цьому випадку виконавчий лист повертається стягувачу назад. Кредитор після цього протягом трьох років має право як списати заборгованість, так і повторно звертатися з заявами про початок виконавчого провадження. В такому випадку теж можливо переуступити свої права колекторському агентству.

Колекторське агентство і покупка боргу

Основними покупцями боргів залишається колекторські агентства. Продавці та набувачі боргів зустрічаються в основному на тематичних майданчиках в Мережі. Сума покупки заборгованості залежить від багатьох факторів - суми кредиту, наявності виконавчого листа, часу прострочення, фінансової спроможності позичальника і т. д.
У більшості випадків кредитор отримує від агентства не більше 35% від суми кредиту (відсотки сюди не зараховуються). Наявність виконавчого листа в ряді випадків дозволяє підвищити цю суму до 50%.

Купівля заборгованості фізичних осіб

Основними продавцями боргів приватних осіб на сьогодні виступають банки. Вони виставляють заборгованості на спеціальний аукціон, де професійні покупці, проаналізувавши характеристики заборгованості (платоспроможність боржника, час прострочення, можливість зв'язку), вирішують придбати цей борг. Як правило, з позичальника вони планують отримати суму, в два, а то і більше разів перевищує вартість їх покупки. Треба сказати, що купівля боргів фізичних осіб не має під собою законодавчої бази. Тому позичальникові не забороняється перешкодити цьому процесу. На практиці боржник може навіть "торгуватися" з колекторами (природно, не у всіх позичальників достатньо для цього терпіння й необхідних знань). Виплачувати гроші агентству правомочні тільки при укладенні відповідної угоди. Підпису в договорі краще всього поставити в суді.

Купівля та продаж боргів юридичних осіб

Скуповування боргових зобов'язань регулюється ст. 382-386 Цивільного кодексу. Купівля боргів юридичних осіб - це придбання, по суті, найбезнадійніших прострочених зобов'язань. Тому колектори набувають такі заборгованості не більше ніж за суму, що становить 10-15% від первісної суми кредиту. ГК РФ зобов'язує набувачів в обов'язковому порядку письмово повідомити боржника про відступлення прав кредитора. Якщо вимоги колекторів незаконні, то позичальник має право відмовити їм у співпраці. Нерідко юридичним боржникам вигідна покупка боргу - колектори в ряді випадків просять погасити тільки його половину. Але при цьому певного агенту вигідно і "витрусити" як можна більшу суму з позичальника, оскільки саме від цього залежить розмір його комісійних.

Придбання квартири з боргами

Наостанок торкнемося такого неприємного моменту, як покупка квартири з боргами по комунальних платежах. Відразу відзначимо, що в керуючої компанії немає права вимагати їх погашення від нового господаря - виключенням будуть лише внески за капремонт (ЖК РФ ст. 153 п. 2 пп. 5). Якщо ж на ваше ім'я прийшов судовий наказ про стягнення боргів старого власника, то необхідно якомога швидше написати заперечення до суду-адресант, приклавши копії договору купівлі-продажу та документи про право власності.
Щоб убезпечити себе від такої ситуації, перед покупкою необхідно зробити наступне:

Особисто поцікавитися наявністю боргів продавця в офісі ТВЖ чи УК.

Просканувати списки боржників на сайті КК або комунальних служб міста.

Дізнатися необхідну інформацію у консьєржа.

Попросити продавця надати довідки про відсутність у нього комунальних заборгованостей.

Купівля боргу - явище поширене і дозволене в нашій країні. Сьогодні практикується придбання боргу як фізичних, так і юридичних позичальників. Основними покупцями залишаються колекторські агентства.